810 млрд руб. кредитов и 13% роста: как живет банковский сектор Новосибирска

«Кредитный портфель новосибирского бизнеса составляет 810 млрд руб. В 2025 г. он вырос на 10,5%. Сейчас годовой темп ускорился до 13% — это выше, чем в среднем по России (11%), — рассказала первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Марина Асаралиева. — Основные заемщики в регионе — это добывающая промышленность (30% портфеля), недвижимость и услуги (20%), обрабатывающая промышленность (13%), строительство (12%). Около 30% кредитов — валютные, их берут в основном крупные компании-экспортеры».

По словам Марины Асаралиевой, если у компании возникают временные трудности, банки помогают: предлагают реструктуризацию или кредитные каникулы. Доля проблемной задолженности в корпоративном портфеле Новосибирской области при этом небольшая — 4%.

Директор Новосибирского регионального филиала Россельхозбанка Станислав Тишуров считает, что при краткосрочном кредитовании корпоративных клиентов на цели осуществления текущей деятельности объемы сохраняются на уровне 2025 г.

«По направлению инвестиционного кредитования мы наблюдаем тенденцию на снижение инвестиционных проектов, — отметил Станислав Тишуров. — На сегодняшний день в стадии реализации несколько проектов у клиентов из числа крупного бизнеса (это крупные агрохолдинги, работающие в регионе). При этом инвестиционные кредиты и лизинг на новую сельхозтехнику активно оформляют клиенты всех сегментов. Надеемся на снижение стоимости денег и, как следствие, повышение спроса на инвестиции в отрасли и повышение рентабельности с 10-12 % и выше уже в 2027 г. Несмотря на многочисленные вызовы, качество кредитного портфеля находится на высоком уровне, объем проблемной задолженности составляет менее 1%».

По словам Станислава Тишурова, наиболее востребованная мера поддержки для сельхозтоваропроизводителей — программа льготного кредитования на основании решения Минсельхоза России № 25-66428-01969-Р, принятого в рамках постановления правительства РФ от 25 октября 2023 г. № 1780 «Об утверждении Правил предоставления из бюджетов бюджетной системы Российской Федерации субсидий, в том числе грантов в форме субсидий, юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям».

В рамках программы льготного кредитования Новосибирский региональный филиал РСХБ уже выдал 2 млн 656 тыс. руб. в 2026 г. Реализация данной программы способствует развитию АПК и обеспечивает продовольственную безопасность как региона, так и страны в целом.

«В настоящее время рост корпоративного кредитования — незначительный, к началу года не более 10%, также хочется отметить, что многие компании из различных отраслей показывают отрицательную динамику по выручке и рентабельности, особенно в первом квартале 2026 г., — сказала исполнительный директор, управляющий филиалом ПАО «Банк Уралсиб» в Новосибирске Наталья Голубева. — Наблюдаем рост спроса на банковские гарантии, которые по ценообразованию значительно ниже, чем кредитные ресурсы по текущему уровню ключевой ставки и несут меньший риск для банка. Относительно заявок на реструктуризацию — было несколько заявок в четвертом квартале 2025 г., в первом квартале 2026 г. было обращение от одного клиента».

Объем вкладов

«Последние три года вклады остаются привлекательным способом сбережения для жителей региона, за 2023 г. они выросли на 25%, за 2024 — на 26%, за 2025 — на 17%, — рассказала Марина Асаралиева. — С начала 2025 г. доходность по вкладам постепенно снижалась. Максимальная процентная ставка среди 10 крупнейших банков России в январе была 21,7% и к декабрю снизилась до 15,3%. В 2026 г. тренд на снижение продолжился: сейчас ставка около 13%. Она все еще выше инфляции, что позволяет не только сохранять покупательскую способность накоплений, но и получать доход с накоплений. За первый квартал 2026 г. объем вкладов немного уменьшился — на 1,7%. Мы связываем это с сезонным фактором: перед Новым годом люди получают выплаты и тратят их в первом квартале. В годовом выражении вклады все равно выросли на 7,5%».

Управляющий Новосибирским отделением Сбера Александр Солоп напомнил: клиенты Новосибирского отделения Сбера в первые четыре месяца 2026 г. разместили на вкладах в банке на 43% больше средств, чем за аналогичный период прошлого года.

«В январе-феврале этого года мы наблюдали сезонный скачок, а начиная с марта депозитный портфель держится на стабильном уровне или показывает небольшой рост в пределах 1-2%», — подтвердила тренд Наталья Голубева.

В Новосибирском региональном филиале Россельхозбанка в 2026 г. наблюдают тенденцию переноса интереса со вкладов на накопительные счета — с января текущего года накопительным итогом объем средств сибиряков на накопительных счетах РСХБ увеличился в два раза.

«Это связано в первую очередь с мобильностью в принятии финансовых решений: можно в любой момент снять или положить желаемую сумму на счет, при этом получая ежемесячно пассивный доход», — отметил Станислав Тишуров.

Как ИИ влияет на финансовый сектор?

«Благодаря развитию цифровизации в банковской сфере, мы видим значительный рост операций клиентов в дистанционных каналах, например, раньше одной из самых частых причин посещения офиса было переоформление вкладов, — рассказал Станислав Тишуров. — В связи с изменением потребительского поведения и ухода «в цифру» объем переоформленных вкладов дистанционно в 2026 г. составил более 50-53%. Ранее показатель был на уровне 43-45 %. Искусственный интеллект напрямую влияет на поведение клиентов, помогая, например, в выборе лучших условий по продуктам или формируя индивидуальный инвестиционный портфель для клиента».

«Искусственный интеллект и цифровизация активно используются в финансовом секторе: помогают бороться с мошенничеством, ускоряют обслуживание клиентов, — сообщила Марина Асаралиева. — Мы видим, что внедрение ИИ в финансовую сферу происходит все более активно, люди чаще спрашивают ИИ, чтобы принять те или иные финансовые решения. Тенденция будет нарастать одновременно с совершенствованием самих поколений генеративных ИИ, и это логично. Две трети финансовых организаций уже применяют ИИ или планируют в дальнейшем это сделать».

Как отметила эксперт, Банк России уделяет внимание качеству цифровых данных, прозрачности алгоритмов и защите информации — внедрять инновации лучше без излишней спешки. Переоценка ожиданий возможна, поэтому важны осторожность и контроль. Вопрос влияния ИИ на поведение клиентов сейчас изучается. ИИ упрощает выбор инвестиционных и других финансовых продуктов, помогает читать договоры, сравнивать продукты. Это может помогать людям принимать более осознанные финансовые решения.

«С другой стороны, клиенты могут избыточно доверять алгоритмам и принимать решения на основе непрозрачных рекомендаций — в настоящее время мы видим у общедоступных моделей генеративного ИИ достаточно большое количество искажений и особенностей коммуникации, нельзя быть полностью уверенным в оптимальности его совета, — пояснила Марина Асаралиева. — Например, генеративный искусственный интеллект склонен пытаться понравиться человеку, дать ответы, которые тот ждет. Тем самым он повышает доверие к себе, но одновременно с этим может не снижать, а напротив, увеличивать количество предубеждений и когнитивных ошибок при принятии того или иного финансового решения».

Александр Солоп напомнил: по итогам 2025 г. Сбер вышел на новый уровень внедрения генеративного ИИ. Эти технологии меняют саму логику работы команд и бизнес-процессов. Сбер объединил ключевые ИИ-решения в единую среду разработки: GigaCode в агентном режиме автономно пишет код, а платформа GigaStudio позволяет создавать приложения без навыков программирования, кратно ускоряя процесс разработки.

«Сегодня в Сбере более 900 ИИ-агентов, которые автономно отрабатывают 70% киберинцидентов и сокращают время анализа рисков в десятки раз. Совокупный положительный экономический эффект от внедрения ИИ в 2025 г. в целом в Сбере мы оцениваем в 475 млрд руб.», — отметил Александр Солоп.

Основой этих достижений стала собственная фундаментальная модель GigаСhat. В конце 2025 г. Сбер представил крупнейшую в Европе open-source-модель в сфере генеративного ИИ и выпустил в открытый доступ GigаСhat 3.0 и Kandinsky 5.0. GigаСhat продолжает набирать популярность среди широкой аудитории, число ежемесячных пользователей уже превысило 20 млн человек. Развитие этой модели — вклад в национальный технологический суверенитет и основа нашей стратегической независимости.

«В текущем стратегическом цикле мы внедрили новые решения генеративного ИИ во все ключевые процессы банка, перестроили бизнес-процессы и команды. В 2026 г. подведем итоги реализации предыдущей стратегии и сформулируем новую», — сказал Александр Солоп.

Корпоративным клиентам Сбер предлагает полноценный генеративный ИИ-стек для финансирования и трансформации бизнеса. ИИ-помощник доступен трем миллионам пользователей в интернет-банке СберБизнес. Более 120 специализированных ИИ-агентов помогает предпринимателям управлять процессами, развивать бизнес, вести стратегическое планирование и решать повседневные задачи.

«Искусственный интеллект — ключевой инструмент в кредитовании: с его помощью банк одобрил сделки по кредитованию крупного и среднего бизнеса в целом по стране на сумму более 5 трлн руб.», — подытожил Александр Солоп.

Прогнозы

Насколько оправдан прогноз, что кредитование будет постепенно восстанавливаться по мере снижения ставок?

«В целом такой прогноз оправдан, так как стоимость кредитных ресурсов —приоритетный фактор для клиента, но для банка главный критерий для выдачи кредита — это финансовое состояние компании. Поэтому даже при низком уровне ключевой ставки компании с плохим финансовым состоянием не смогут получить кредит», — считает Наталья Голубева.

Станислав Тишуров подчеркнул: «Важно понимать, что кредитование зависит не только от ключевой ставки, поэтому темпы снижения ставки Банка России будут в 2026 г. превосходить скорость восстановления кредитования. Прогноз по кредитно-денежной политике все еще остается крайне консервативным».

«Кредитная активность чувствительна к процентным ставкам на банковском рынке, по мере их снижения вслед за инфляцией и ключевой ставкой мы ожидаем постепенный рост интереса к банковскому кредитованию», — заявила Марина Асаралиева.

Эксперт напомнила: кредитование — лишь один из источников роста бизнеса, многие компании продолжают опираться на собственные накопленные ресурсы в своих инвестиционных программах, взвешенно подходят к накоплению долговой нагрузки. Есть примеры, когда компании формируют свою стратегию развития только на собственных средствах, а в некоторых случаях привлекают облигационные займы на новые инвестиционные проекты.

«В конце 2025 г. Банк России оценивал возможный рост корпоративного кредитования в 2026 г. по России в диапазоне 7-12%, розничного — 5-10%, в том числе ипотеки — 6-11%. В апреле 2026 г. прогноз был уточнен: 7-11%, 5-9% и 6-10% соответственно. Текущая общая динамика по стране подтверждает этот прогноз: на данный момент прирост корпоративного кредита составил 11%», — резюмировала Марина Асаралиева.

А что сегодня покупают инвесторы?

Действительно ли инвестиции все больше направлены на российские компании, растет ли интерес к акциям, какие отрасли предпочитают инвесторы? Тренды инвестрынка-2026.

Инфестпортфель формируется из российских компаний

«Да, тренд заметен — ограничения торговли зарубежными активами, риски блокировок из-за возможных новых пакетов санкций способствуют переориентации портфелей на российские компании», — отметил руководитель отдела инвестиционного консультирования ФГ «Финам» Сергей Хандохин.

Территориальный директор инвестиционной компании «Цифра брокер» Регина Дзикавичюте уточнила: «В настоящее время благодаря крепкому курсу рубля и все еще высокой ключевой ставке остается интерес к российским бумагам. Однако фокус больше смещен на долговой рынок, нежели на рынок акций».

Сергей Хандохин считает, что интерес к акциям сохраняется, но инвесторы осторожны: «Многие выбирают диверсификацию между акциями, облигациями и депозитами, так как неочевиден горизонт начала долгосрочного роста российского фондового рынка».

«Роста интереса пока нет, это произойдет после снижения стоимости денег (ключевой ставки) до уровня 8-9% годовых и соответственно ставок купонов по облигациям в коридор 7-10%, — сообщает Регина Дзикавичюте. — Для добавления доходности в портфели клиентов инвестиционные консультанты и управляющие будут добавлять идеи в акциях, так как стоимость российского рынка недооценена. Идеи в акциях и сейчас есть у каждого профессионального участника рынка ценных бумаг, но клиенты в большинстве выбирают облигации».

Отраслевые приоритеты инвесторов

Можно ли говорить о смене акцентов — якобы меняются отраслевые приоритеты: инвесторы уходят из «цифры», из ПО в промышленные, биомедицинские и транспортные технологии?

По мнению Регины Дзикавичюте, прежде всего дело не в отраслях, а в финансовом состоянии эмитента, наличии прибыли, кредитной нагрузки, выручки и перспективности спроса на данную продукцию в ближайшем будущем и прежде всего на внутреннем российском рынке и/или господдержке предприятия.

«С учетом этого потребительский сектор, здравоохранение (то есть идеи на покупку акций и облигаций данных отраслей) всегда пользуются спросом для покупки в портфель клиента», — резюмировала Регина Дзикавичюте.

«Инвестор из Сибири», или все определено общероссийскими трендами?

«Инвесторы Новосибирска очень умные, профессиональные, но более консервативны, чем инвесторы юга страны или центра, — отметила Регина Дзикавичюте. — Что касается смены тренда — в последнее время замечаем интерес к более сложным, но более доходным инструментам, в том числе мультивалютным».

С точки зрения Сергея Хандохина, «региональные особенности минимальны — в целом поведение инвесторов из Сибири и других регионов подчиняется общим российским тенденциям».

Михаил Фокин

Новосибирские дилеры вышли на положительную динамику продаж