Эксперты Циан и hh.ru посчитали, насколько выгодной оказалась покупка квартиры в кредит летом 2020 г. и как рост цен нивелировал переплату по ипотеке за прошедшие два года.
Абсолютно по всем городам переплата по ипотеке за два года оказалась меньше роста цен за тот же период. То есть брать квартиру в кредит оказалось выгодно. В трех городах разница превысила 2 млн руб.: в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. В Новосибирске она оказалась равна 1,256 млн руб.
В целом по всем городам ипотечным заемщикам удалось сэкономить порядка четверти (22%) от текущей цены квартиры даже с учетом выплаченных процентов. Самая большая разница в цене между ценой квартиры в 2020 г. + выплаченным по ней процентам и текущей стоимостью квартиры на текущий момент — в Краснодаре, Барнауле и Омске (порядка трети). Наименьшая — во Владивостоке и в Москве (9% и 12%). В Новосибирске — 22%.
В целом по всем городам средняя «скидка» составила 1,2 млн руб. — именно такая разница в цене между текущими ценами и ценами на квартиру 2020 г. + выплаченным за два года процентам.
В среднем по всем городам первоначальный взнос в 2020 г. на приобретение средней квартиры составлял 6,1 заработных плат в должности «ведущий специалист». В 2022 г. он уже составляет 8,6 средних зарплат. Больше одной годовой зарплаты еще в 2020 г. первый взнос составлял в Москве и Санкт-Петербурге (19,7 и 14,6 месяца соответственно). В 2022 г. срок вплотную приблизился к двум годам — 22,8 в Москве и 21,9 месяца в Санкт-Петербурге. В Новосибирске: в 2020 г. — 5,9; в 2022 г. — 8,2; динамика — 2,3.
Наличие ипотеки — серьезная нагрузка на любой семейный бюджет. В среднем по городам с населением от полумиллиона человек, ипотечный платеж при кредите сроком 23 года и первым взносом 15%, составляет 29% одной средней заработной платы. Только по двум городам — Москве и Санкт-Петербургу — платеж составлял больше половины средней заработной платы: 68% от дохода в Санкт-Петербурге и 92% в Москве. В Новосибирске — 28%.
В 2022 г. городов, где больше половины среднего дохода составляет ипотека, стало больше — к списку прибавились Нижний Новгород (52%), Владивосток и Казань (57% дохода), В Новосибирске — 43% (+15% за два года). В 2022 г. не осталось городов, где ипотечный платеж был до четверти от среднего дохода. В денежном выражении по всем городам в целом платеж вырос до 43,3 тыс. рублей против 26,4 тыс. для ипотеки в 2020 году: +64%
Согласно данным исследования, в первом полугодии 2022 г. по РФ было выдано 545 тыс. ипотек, что на 37% ниже по количеству сделок в сравнении с аналогичным периодом 2021 г. и на 44% ниже, чем во втором полугодии 2021 г. По объемам кредитования за счет роста цен просадка оказалась меньше: на 37% относительно первого полугодия 2021 г., на 30% в сравнении со вторым полугодием 2021 г.
Общая задолженность по ипотеке превысила 12,5 трлн руб. В пересчете на каждого жителя РФ, каждый россиянин должен банкам 85 тыс. рублей, а с учетом только городского населения (без проживающих в сельской местности) — 113,7 тыс. руб.
По мнению директора департамента аналитических бизнес-решений hh.ru и руководителя сервиса Банк данных заработных плат hh.ru Натальи Даниной, увеличение сроков накоплений на жилье ведет к пересмотру банками условий кредитования.
Практически все кредиторы готовы выдавать кредит сроком на 30 лет, а максимальный возраст заемщика на момент погашения уже превышает возраст выхода на пенсию и доходит до 75 лет. Одновременно снижается и минимальный порог входа — первый взнос. Если стандартно он был на уровне 20%, то сейчас банки снизили его до 15%. Это позволяет частично нивелировать дисбаланс между ростом заработных плат и цен на недвижимость, копить можно было бы еще дольше, если бы первый взнос остался прежним, или же банки не стали расширять возраст заемщика для кредитования, — рассказала Данина.
Как сообщил руководитель Циан.Аналитика Алексей Попов, рост цен, фиксируемый в последние два года, сделал ипотеку выгодным инструментом покупки, несмотря на переплату.
Но в последние несколько месяцев мы видим замедление индексации цен, а по некоторым городам даже отмечена минимальная отрицательная динамика. Не факт, что проценты по ипотеке смогут быть компенсированы ростом цен и дальше, текущая ситуация говорит об обратном. С учетом ипотечных ставок в районе 10%, в среднесрочной перспективе переплата вряд ли будет нивелирована приростом стоимости, но в условиях высоких инфляционных рисков даже такой расклад выгоден на долгом сроке, — уверен эксперт.
Справка:
Для расчетов был принят первый взнос в 15% от средней стоимости квартиры на вторичном рынке, остальная сумма была взята в ипотеку на срок 23 года (средний срок кредитования по РФ, согласно данным ЦБ РФ). В качестве предмета покупки — квартира на вторичном рынке площадью 54 кв. м. В расчет рейтингов вошли данные hh.ru по средним предлагаемым зарплатам «на руки» и стоимость жилья на вторичном рынке от Циан в городах с населением от 500 тыс. человек.
Читайте также: 75% сибиряков сталкивались с финансовыми мошенниками